Taxa
de juros mais cara do que o rotativo do cartão de crédito e, em alguns
casos, superando os quatro dígitos. É o que espera o consumidor que,
atolado em dívidas, decidir recorrer ao crédito para negativado como
última chance de reorganizar as contas. Em geral, quem oferece este
produto promete ignorar qualquer mancha na vida financeira dos
devedores. A contrapartida é que essa conta nunca sai barata.
Na
prática , um juro na casa de 1.000% significa que um empréstimo de R$ 1
mil pode se transformar em mais de R$ 11 mil com incidência de juro em
apenas um ano. É como se, em termos aproximados, a taxa de juros de um
ano completo no crédito consignado fosse equivalente ao cobrar em apenas
um mês no negativado.
Na
prática , um juro na casa de 1.000% significa que um empréstimo de R$ 1
mil pode se transformar em mais de R$ 11 mil com incidência de juro em
apenas um ano. É como se, em termos aproximados, a taxa de juros de um
ano completo no crédito consignado fosse equivalente ao cobrar em apenas
um mês no negativado.
Saber
de antemão o custo desse dinheiro não é tarefa fácil. O Banco Central
não divulga dados específicos sobre juro do crédito para negativado. A
solução é buscar outra linha, a do crédito não consignado, e chegar as
maiores taxas praticadas no mercado. No topo do ranking, aparecem
justamente as financeiras com forte apelo nesse produto, como Facta,
Crefisa, Agiplan, com taxas entre 800% e 1.000%.
A
metodologia do levantamento é a mesma de pesquisa recente do Instituto
Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), que também apontou os bancos
BMG e Daycoval como instituições financeiras que ofertam abertamente
esse crédito.
Procuradas, Crefisa, Agiplan, BMG, Daycoval não se dispuseram a comentar a política adotada. A Facta não foi encontrada.
“Não
é uma solução, justamente por conta dessas taxas de juros altíssima”,
afirma Marcela Kawauti, economista-chefe do Serviço de Proteção ao
Crédito (SPC Brasil). A especialista sugere que, antes de recorrer ao
crédito para negativado, deve-se buscar qualquer outra saída, como a
venda de bens.
A
economista do Idec, Ione Amorim, destaca que o risco é cair no
superendividamento. “O que percebemos é uma ciranda. O consumidor toma
dívidas para pagar juros de outras dívidas”, afirma.
Opções
Para
ajudar na tarefa de reduzir as dívidas e fugir dos juros elevados, a
recomendação é escolher o crédito consignado, que possui a menor taxa do
mercado. O custo é mais baixo porque o dinheiro é debitado diretamente
da folha de pagamento.
Apesar
das vantagens, o consignado também possui riscos. Ione, do Idec,
destaca que o consumidor deve se acostumar ao fato de que terá, todos os
meses, uma redução automática de rende.
O
efeito disso é que a inadimplência no consignado é controlada, mas se
espalha por outras linhas de crédito, como o cheque especial e o cartão
do crédito”, afirma.
Nos casos extremos, é indicado ajuda de profissionais para sair do vermelho.
"O
endividado não precisa de mais crédito. O ideal é que ele faça um
diagnóstico da situação financeira”, afirma Diógenes Donizete,
coordenador do Núcleo de Apoio ao Superendividado do Procon-SP.
Fonte: Procon-SP
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