A taxa média de juros do cheque especial aumentou 0,03 ponto percentual em agosto, e a do empréstimo pessoal subiu 0,01 p.p., de acordo com pesquisa feita pela Fundação Procon de São Paulo divulgada nesta sexta-feira (9).
A taxa média dos bancos para o cheque especial foi de 7,98% ao mês, percentual superior aos 7,95% registrados em julho. No caso do empréstimo pessoal, a taxa média dos bancos pesquisados ficou em 5,24%, ante 5,23% do mês anterior.
Comportamento por banco
Independentemente da variação na média mensal verificada nos produtos analisados, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o crédito.
Para se ter uma ideia da diferença, a menor taxa cobrada para a modalidade cheque especial é de 4,27% ao mês da Caixa Econômica Federal. Para a mesma modalidade, a taxa chega a 9,99% no Santander - a maior verificada pelo Procon.
Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:
| Cheque especial por 1 mês | ||
|---|---|---|
| Banco | Taxa mensal (média/agosto) | Gasto total |
| Santander | 9,99% | R$ 1.044,91 |
| HSBC | 9,82% | R$ 1.043,29 |
| Bradesco | 8,86% | R$ 1.034,17 |
| Itaú | 8,75% | R$ 1.033,13 |
| Safra | 8,25% | R$ 1.028,38 |
| Banco do Brasil | 5,91% | R$ 1.006,15 |
| Caixa Econômica Federal | 4,27% | R$ 990,57 |
Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa também pode ser encontrada na Caixa Econômica Federal (3,51% ao mês). No Bradesco é encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (6,23% a.m.). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco. Vale lembrar, que os dados não levam em consideração outros encargos, como o IOF (Impostos sobre Operações Financeiras).
| Empréstimo pessoal em 12 meses | ||
|---|---|---|
| Banco | Taxa mensal (média/agosto) | Gasto total |
| Bradesco | 6,23% | R$ 2.174,14 |
| Itaú | 6,02% | R$ 2.149,34 |
| Santander | 5,91% | R$ 2.136,41 |
| HSBC | 5,77% | R$ 2.120,00 |
| Safra | 4,90% | R$ 2.019,42 |
| Banco do Brasil | 4.36% | R$ 1.958,21 |
| Caixa Econômica Federal | 3,51% | R$ 1.863,81 |
Cuidados
Antes de contratar um empréstimo pessoal, o consumidor deve ficar atento e avaliar a real necessidade, os custos envolvidos e a capacidade de pagamento. A mesma atenção deve ser dada para o uso do limite do cheque especial, que deve ser destinado para situações emergenciais e de curto prazo.
Se contratar o crédito for realmente inevitável, o consumidor deve fazer uma pesquisa entre as instituições bancárias, pois as taxas variam de banco para banco.
O levantamento do Procon-SP foi realizado no dia 03 deste mês e envolveu Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander. Os dados coletados referem-se às taxas máximas pré-fixadas para clientes não preferenciais, independente do canal de contratação, sendo que para o cheque especial, a Fundação considerou o período de 30 dias.
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