Os constantes cortes nas taxas de juros divulgados pelos
bancos deixou muito consumidor com o "pé atrás". A grande pergunta é:
será que essas diminuições nos juros não estão sendo compensadas nas
tarifas?
Uma pesquisa realizada pelo Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do
Consumidor) mostrou que sim. Os bancos estão compensando as quedas das
taxas de juros com aumento nas tarifas.
O estudo mostrou que a receita dos seis maiores bancos do Brasil
(Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú e
Santander) com tarifas cresceu 46% nos últimos doze meses e que o
consumidor passou a gastar 33% a mais com esses serviços no período.
Ou seja, os pacotes subiram quatro vezes mais que a inflação.
A receita saltou de R$ 8,02 bilhões para R$ 11,7 bilhões, segundo o
balancete das instituições. Praticamente no mesmo período, o número de
clientes destas instituições cresceu 10%.
“O cliente bancário tem contribuído de maneira decisiva para este
aumento de receita de tarifas nos últimos anos. Enquanto cada cliente
gastava em média R$ 52,43 com tarifas por ano em junho de 2011, no mesmo
mês deste ano ele gastava R$ 69,86. Isto é, um incremento de 33% nos
gastos do consumidor apenas com tarifas bancárias”, afirma a economista
do Idec, Ione Amorim.
Entre as instituições, o HSBC foi o que obteve maior crescimento da
receita com tarifas, de 123%. Já o menor crescimento foi o do Banco do
Brasil, de 26%.
Veja a tabela com a renda dos bancos com tarifas e o tíquete médio do cliente bancário:
| Ano | Nº de Clientes | Renda com Tarifas | Tíquete Médio | Crescimento do tíquete Médio |
|---|---|---|---|---|
| * Banco Central – Elaboração Idec | ||||
| 2009 | 136.276.932 | R$ 5.907.247.000 | R$ 43,35100 | |
| 2010 | 145.376.653 | R$ 6.610.098.000 | R$ 45,47 | 5% |
| 2011 | 153.229.219 | R$ 8.034.554.000 | R$ 52,43 | 15% |
| 2012 | 168.312.106 | R$ 11.757.643.000 | R$ 69,86 | 33% |
* Número de clientes foi usado como referência o mês de agosto e a renda com tarifas é referente ao mês de junho.
Não deu certo
Desde o início do ano, o governo brasileiro vem empenhando esforços em fazer com que a queda na Selic (taxa básica de juros) reflita em quedas nas taxas de juros das operações de crédito ao consumidor final. Com isso tem usado os bancos públicos BB e CEF para reduzir as taxas, fazendo com que os demais bancos privados façam o mesmo.
Desde o início do ano, o governo brasileiro vem empenhando esforços em fazer com que a queda na Selic (taxa básica de juros) reflita em quedas nas taxas de juros das operações de crédito ao consumidor final. Com isso tem usado os bancos públicos BB e CEF para reduzir as taxas, fazendo com que os demais bancos privados façam o mesmo.
No entanto, parte dessa receita que as instituições perderam nas
operações de crédito tem sido recuperada nas tarifas, o que também
começou a ser alvo da atenção do governo, que tem feito pressão para que
as duas instituições estatais realizem quedas nos valores das tarifas
cobradas em seus serviços.
De acordo com o Idec, os anúncios de queda nas tarifas realizados
tanto pelo Banco do Brasil quanto pela CEF no início de outubro deste
ano, afetaram quase exclusivamente as tarifas avulsas e pouco mudaram os
preços dos pacotes de serviços.
Tarifas Avulsas
Quase que simultaneamente com as reduções das taxas de juros de 2012, os bancos anunciaram novas tabelas de reajuste de preços das tarifas bancárias, que entraram em vigor entre junho e agosto deste ano.
Quase que simultaneamente com as reduções das taxas de juros de 2012, os bancos anunciaram novas tabelas de reajuste de preços das tarifas bancárias, que entraram em vigor entre junho e agosto deste ano.
Para o último período de 12 meses analisado pelo Idec, os bancos
reajustaram 40 tarifas avulsas: no Banco do Brasil, o reajuste médio de
11 tarifas foi de 24%; no Bradesco, o reajuste médio de nove tarifas foi
também de 24%; a CEF reajustou apenas uma tarifa em 59%; o HSBC
reajustou em média 8% nove tarifas; o Itaú promoveu reajuste médio de
18% em nove tarifas; e o Santander não promoveu reajustes nas tarifas
avulsas.
Entre as tarifas avulsas que mais sofreram reajustes estão duas que
possuem os maiores valores e são reajustadas com mais frequência pelos
bancos: exclusão do cadastro de emitentes de cheque sem fundos (mínimo
de R$ 39 no Bradesco e máximo de R$ 51,90 no HSBC) e concessão de
adiantamento ao depositante (mínimo de R$ 39 no Banco do Brasil e máximo
de R$ 48,90 no HSBC).
Pacotes Veja o comparativo de preços entre os pacotes de serviços considerados mais econômicos:
| Pacote | Vigentes em 15/04/2011 | Vigentes em 30/08/2012 | Reajuste no período | Reajuste após Out/2012 |
|---|---|---|---|---|
| * Idec | ||||
| Modalidade 10 x Econômico | R$ 9,00 | R$ 11,90 | 32% | - |
| Modalidade 20 x Especial | R$ 16,00 | R$ 19,70 | 23% | - |
| Modalidade 30 x Completo | R$ 24,50 | R$ 27,90 | 14% | - |
* O Banco do Brasil reestruturou todas as
cestas de tarifas criou 20 novos pacotes agrupados em categorias Pacotes
BB, Bônus Celular, BB Ambiental e BomPraTodos, foram descontinuados
cinco pacotes, além dos pacotes remanescentes da aquisição da Nossa
Caixa.
| Pacote | Vigentes em 15/04/2011 | Vigentes em 30/08/2012 | Reajuste no período | Reajuste após Out/2012 |
|---|---|---|---|---|
| * Idec | ||||
| Completa | R$ 21,00 | R$ 25,40 | 21% | - |
| Básica de Serviços l | R$ 10,90 | R$ 13,40 | 23% | - |
| Fácil | R$ 13,40 | R$ 17,50 | 31% | - |
| Pacote | Vigentes em 15/04/2011 | Vigentes em 30/08/2012 | Reajuste no período | Reajuste após Out/2012 |
|---|---|---|---|---|
| * Idec | ||||
| Total | R$ 21,00 | R$ 25,90 | 23% | R$ 27,5 |
| Simples | R$ 13,50 | R$ 17,90 | 33% | R$ 19,5 |
| Econômico | R$ 9,90 | R$ 13,45 | 36% | R$ 14,10 |
| Pacote | Vigentes em 15/04/2011 | Vigentes em 30/08/2012 | Reajuste no período | Reajuste após Out/2012 |
|---|---|---|---|---|
| * Idec | ||||
| Fácil | R$ 9,80 | R$12,80 | 31% | - |
| Super | R$ 12,50 | R$ 15,00 | 20% | - |
| Especial | R$ 22,00 | R$ 24,00 | 9% | - |
| Pacote | Vigentes em 15/04/2011 | Vigentes em 30/08/2012 | Reajuste no período | Reajuste após Out/2012 |
|---|---|---|---|---|
| * Idec | ||||
| Simples | R$ 19,90 | R$ 19,90 | - | - |
| Especial | R$ 24,90 | R$ 24,90 | - | - |
| Especial Max | R$ 32,60 | R$ 33,60 | 3% | - |
| Pacote | Vigentes em 15/04/2011 | Vigentes em 30/08/2012 | Reajuste no período | Reajuste após Out/2012 |
|---|---|---|---|---|
| * Idec | ||||
| Básico | R$ 15,00 | R$ 18,00 | 20% | - |
| Global | R$ 22,00 | R$ 23,50 | 7% | - |
| Super | R$ 31,00 | R$ 33,00 | 6% | - |
*Fonte: Site dos bancos e Banco Central – Elaboração Idec
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