A taxa média de juros do cheque especial quase não variou em abril, e as do empréstimo pessoal tiveram leve queda, de acordo com pesquisa feita pela Fundação Procon de São Paulo e divulgada nesta quinta-feira (12).
A taxa média dos bancos para o cheque especial foi de 9,52% ao mês, com decréscimo de 0,02 ponto percentual em relação à medição anterior, de 9,54% ao mês. No caso do empréstimo pessoal, a taxa média dos bancos pesquisados ficou em 5,78%, 0,09 p.p menor que os 5,87% registrados em março.
Antes de contratar um empréstimo pessoal, o consumidor deve ficar atento e avaliar a real necessidade, os custos envolvidos e a capacidade de pagamento. A mesma atenção deve ser dada para o uso do limite do cheque especial, que deve ser destinado para situações emergenciais e de curto prazo.
Se contratar o crédito for realmente inevitável, o consumidor deve fazer uma pesquisa entre as instituições bancárias, pois as taxas variam de banco para banco.
O levantamento do Procon-SP foi realizado no dia 3 deste mês e envolveu Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander.
Comportamento por bancoIndependentemente da alta na média mensal no cheque especial, por exemplo, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o crédito.
Para se ter uma ideia da diferença, a menor taxa cobrada para a modalidade cheque especial é de 8,25% ao mês – percentual cobrado pela Caixa Econômica Federal. Para a mesma modalidade, a taxa chega a 12,30% no Safra - a maior verificada pelo Procon.
Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:
| Cheque especial por 1 mês * | ||
|---|---|---|
| Banco | Taxa mensal (média/março) | Gasto total |
| Safra | 12,30% | R$ 1.066,85 |
| Santander | 9,99% | R$ 1.044,91 |
| HSBC | 9,98% | R$ 1.044,81 |
| Bradesco | 8,90% | R$ 1.034,55 |
| Itaú | 8,89% | R$ 1.034,46 |
| Banco do Brasil | 8,31% | R$ 1.028,95 |
| Caixa Econômica Federal | 8,25% | R$ 1.028,38 |
Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa pode ser encontrada também na Caixa Econômica Federal (4,90% ao mês). No Itaú é encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (6,76% a.m.). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco:
| Empréstimo pessoal em 12 meses * | ||
|---|---|---|
| Banco | Taxa mensal (média/março) | Gasto total |
| Itaú | 6,76% | R$ 2.237,34 |
| Bradesco | 6,31% | R$ 2.183,62 |
| Santander | 5,99% | R$ 2.145,81 |
| HSBC | 5,93% | R$ 2.138,75 |
| Safra | 5,40% | R$ 2.076,93 |
| Banco do Brasil | 5,20% | R$ 2.053,83 |
| Caixa Econômica Federal | 4,90% | R$2.019,42 |
| *Valor contratado: R$ 1,5 mil. Pagamento durante 12 meses Compilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF - Impostos sobre Operações Financeiras) | ||
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