A taxa média dos bancos para o cheque especial foi de 7,92% ao mês, a
mesma apurada em março. No caso do empréstimo pessoal, a taxa média dos
bancos pesquisados ficou em 5,22%, percentual inferior aos 5,35%
registrados em março.
Comportamento por banco
Independentemente da variação na média mensal verificada nos produtos analisados, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o crédito.
Independentemente da variação na média mensal verificada nos produtos analisados, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o crédito.
Para se ter uma ideia da diferença, a menor taxa cobrada para a
modalidade cheque especial é de 4,27% ao mês da Caixa Econômica Federal.
Para a mesma modalidade, a taxa chega a 9,87% no Santander - a maior
verificada pelo Procon.
Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa
diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente
utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um
mês:
| Cheque especial por 1 mês * | ||
|---|---|---|
| Banco | Taxa mensal (média/novembro) |
Gasto total |
| Santander | 9,87% | R$ 1.043,77 |
| HSBC | 9,82% | R$ 1.043,29 |
| Bradesco | 8,76% | R$ 1.033,22 |
| Itaú | 8,75% | R$ 1.033,13 |
| Safra | 8,25% | R$ 1.028,38 |
| Banco do Brasil | 5,70% | R$ 1.004,15 |
| Caixa Econômica Federal | 4,27% | R$ 990,57 |
Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa também pode ser
encontrada na Caixa Econômica Federal (3,51% ao mês). No Bradesco é
encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (6,17%
a.m.). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para
pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do
dinheiro de banco para banco:
*Valor contratado: R$ 1,5 mil. Pagamento durante 12 meses
Compilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF - Impostos sobre Operações Financeiras)
| Empréstimo pessoal em 12 meses * | ||
|---|---|---|
| Banco | Taxa mensal (média/novembro) |
Gasto total |
| Bradesco | 6,17% | R$ 2.167,04 |
| Itaú | 6,02% | R$ 2.149,34 |
| Santander | 5,91% | R$ 2.136,41 |
| HSBC | 5,77% | R$ 2.120,00 |
| Safra | 4,90% | R$ 2.019,42 |
| Banco do Brasil | 4,27% | R$ 1.948,11 |
| Caixa Econômica Federal | 3,51% | R$ 1.863,61 |
Cuidados
Antes de
contratar um empréstimo pessoal, o consumidor deve ficar atento e
avaliar a real necessidade, os custos envolvidos e a capacidade de
pagamento. A mesma atenção deve ser dada para o uso do limite do cheque
especial, que deve ser destinado para situações emergenciais e de curto
prazo.
Se contratar o crédito for
realmente inevitável, o consumidor deve fazer uma pesquisa entre as
instituições bancárias, pois as taxas variam de banco para banco.
O levantamento do Procon-SP foi realizado no dia 02 deste mês e
envolveu Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú,
Safra e Santander. Os dados coletados referem-se às taxas máximas
pré-fixadas para clientes não preferenciais, independente do canal de
contratação, sendo que para o cheque especial, a Fundação considerou o
período de 30 dias.
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